CPN: Proyecto Modernización de Créditos Multicanal

Empresa: La Cooperativa de Ahorro y Crédito Policía Nacional, CPN, es una entidad financiera para todo público, nacida jurídicamente en 1976. Cuenta con oficinas y presencia en todas las provincias con un total de 32 oficinas y más de 170 cajeros.

Contexto

Con el objetivo de posicionarse en el mercado y crecer en la industria financiera tomó la decisión de abrirse al público en general. Esta estrategia puso a prueba la capacidad de abarcar un mayor mercado con la misma infraestructura, por lo que la CPN apostó en la transformación digital para superar este desafío.

Antes de la pandemia, la CPN contaba con un flujo digital para el otorgamiento de créditos mediante su banca móvil “CPN Móvil” que generaba una oferta pre aprobada de hasta USD 5.000, para lo cual el cliente debía acercarse a oficinas a pre calificar su crédito y el desembolso a través de la CPN Móvil se realizaba de manera digital. Sin embargo, esto conllevaba a que no se ofrezca una experiencia integral en la oferta de crédito en diferentes canales y, a su vez, provocaba tiempos extendidos de espera en oficinas, así como incrementaba el costo de operación.

Adicional a ello, la plataforma que utilizaban los asesores de negocios no se integraba con las herramientas y la documentación que garanticen la correcta evaluación de ofertas de crédito lo que generaba posibles riesgos operativos.

Objetivos

• Otorgar una oferta de crédito de consumo 100% en línea a los clientes de la CPN multicanal, que integre la visualización de políticas, motor de decisión y reglas duras para la concesión de créditos en el lapso de un año.
• Optimizar el proceso de concesión de crédito con la disminución de al menos 15 minutos en la solicitud y desembolso de créditos en oficinas, y máximo 5 minutos en el canal digital mejorando la experiencia para el cliente.
• Aumentar la colocación de créditos de consumo a nivel nacional en un 30% a través del canal digital CPN Móvil en el lapso de un año.

Solución

La solución de este proyecto se enfocó en resolver la concesión de créditos de consumo para socios de la Cooperativa Policía Nacional (CPN) a través de herramientas con inteligencia artificial y workflows transversales en canales físicos y digitales, que permitan entregar una oferta de valor en tiempo real mejorando la experiencia tanto del cliente como del asesor de negocios (colaborador).

Beneficios

• Cambiar el modelo de negocio actual, para fortalecer la estructura propia de la CPN con tecnología basada en procesos dinámicos y servicios.
• Mejora la productividad de las áreas de negocio al incorporar nuevos esquemas de usabilidad.
• Generar una respuesta inmediata a las solicitudes de crédito, realizando la pre-calificación en line a través del (Portal web).
• Expandir nuestra cobertura a nivel nacional.
• Gestionar, administrar y controlar de manera eficiente los productos crediticios en la institución.
• Generar nuevas ventajas competitivas.
• Crear soluciones tecnologías que nos permitan ser eficientes.
• Optimizar tiempos de respuesta en la concesión de créditos prendarios con garantía real.

Participantes:

• Líder del proyecto: Alejandra Silva Jefe Nacional de Crédito
• Jairo Sánchez , Jefe de Proyectos
• Alvaro Delgado, Jefe de Productos

Proveedor:

• Jofre Martínez, Key Account Manager, Equifax